אחת השאלות שהורים רבים שואלים את עצמם היא האם לבטח את הילדים הקטנים בביטוח סיעודי. מצד אחד מדובר בביטוח שבעיקר משרת אנשים מבוגרים מעל לגיל 65, אך מצד שני מצב סיעודי עשוי לתפוס אותנו בכול גיל והוא מצריך הוצאות חודשיות מאוד גבוהות, כאלו שבקלות עשויות לפרק כלכלית משפחה. מכאן שאם גם אתם מתלבטים ומתקשים להכריע מהי התנהלות כלכלית אחראית ונבונה, מוזמנים לעבור על מגוון נתונים רלוונטיים.

3 עובדות חשובות

ראשית נתחיל עם מעט עובדות יבשות. נציין שהתמיכה הכלכלית שהמדינה מעניקה אומנם חשובה, אך רחוקה מלהספיק כדי להצליח להתקיים בכבוד. עוד נציין שלצד הגמישות הרבה שהביטוחים הפרטיים מציעים, ברגע האמת חברות הביטוח ממהרות להתנער מאחריות, ובנוסף ראוי לציין שאם בוחרים לעשות ביטוח סיעודי, אך כעבור מספר שנים מפסיקים לשלם, עדיין ניתן ליהנות מערכי סילוק. שנרחיב? ובכן ביטוח סיעודי פרטי נועד להעניק תמיכה כלכלית משלימה (תוספת להשתתפות מצד המדינה ולביטוח הקבוצתי מטעם קופת החולים). אם עומדים מול קשיים להשיג פיצויים, איש מקצוע מומחה יוכל לסייע לכם במימוש הזכויות – עורכי דין בתחום מכירים את כל הטיעונים והכלים שבסופו של יום דוחקים בחברות הביטוח לשלם את שמגיע. כמו כן, בכול הנוגע לערכי סילוק, נבקש לחדד שאומנם לא מדובר בתוכנית חיסכון, אך כן בהשקעה חכמה – בעת הצורך תינתן תמיכה חשובה, גם אם שנים כבר לא משלמים.

הילדים עוד קטנים – לא כדאי לחכות?

תוהים האם כדאי לעשות ביטוח סיעודי עבור הילדים? נראה שאינכם מעודכנים. החל מ2019 כבר לא ניתן לרכוש פוליסת סיעוד דרך חברות הביטוח הפרטיות, ואף אין צורך לשלם עבור הילדים. מה כן? ובכן ביטוח סיעודי ניתן לרכוש רק דרך קופת החולים, וזאת כפוליסה קבוצתית אחידה. עוד ראוי לציין שכל עוד הילד מתחת לגיל 18, אין צורך לשלם עליו. עם זאת, כן נדרשים להגיש בקשה שהפוליסה תכסה גם אותו (בחינם) – זה לא קורה באופן אוטומטי.

מה עם הילדים הגדולים?

כפי שניתן להבין, על ילדים מעל גיל 18 נדרשים לשלם. האם זה כדאי? ובכן יש להבין שהפוליסות מטעם קופות החולים רלוונטיות רק עבור 60 חודשים. מכאן שאם הילד בן 18, הפוליסה תבטח אותו עד גיל 23 ולאחר מכן הוא יידרש לקבל החלטה עבור עצמו. האם זה כדאי? ובכן אם נבחן את הנתונים, נמצא שטיפול באדם סיעודי (בכול גיל) עולה מדי חודש כ7,000ש"ח, ואם נמצאים במוסד, המחיר מזנק ל13,000 ש"ח. מכאן כיוון שאין לדעת מה יוליד יום, נמצא שיש טעם לשלם מדי חודש כמה עשרות שקלים, ובתמורה להבטיח שקט נפשי ותמיכה משמעותית ברגע האמת.

ישנה חשיבות לבטח בהקדם

אם נסכם את עיקרי המידע, נציין שכבר לא ניתן לבטח באופן פרטי בביטוח סיעודי, ואף אין צורך לשלם על ילדים, כך שאין צורך להתלבט. מה שכן נדרשים לדעת זה שכל קופת חולים חוברת לחברה מבטחת אחרת. המשמעות היא שמוצעים לכולם אותם תנאים וכיסויים (5,500 ש"ח מדי חודש, ואם מדובר באשפוז במוסד סיעודי מדובר ב10,000 ש"ח מדי חודש), אך כן ניתן למצוא פערים במחירי הפרמיה. עוד נחדד שחשוב להקדים ולצרף את הילד לפרמיה. הפוליסה קובעת שהיא אינה מכסה מקרים שבהם האירוע שהוביל למצב הסיעודי קרה בשנתיים הראשונות מתאריך ההצטרפות לפוליסה, ואף היא אינה מכסה מצבים שבהם האירוע שנוגע למצב הסיעודי קדם לתאריך ההצטרפות. מכאן שישנה מסקנה אחת: ככול שמקדימים לפעול, כך גדלים הסיכויים שברגע האמת תהיו מכוסים.